个体工商户(如小餐馆、便利店)的债务处理容易陷入 “公私不分” 的误区 —— 老板用个人资产还店铺债务，或店铺债务牵连个人财产，最后导致 “生意失败还负债累累”。其实个体工商户债务处理有明确的责任边界，按这 3 个关键处理，能合理划分责任，减少损失。
第一个关键：“区分‘经营债务’与‘个人债务’，避免混为一谈”。个体工商户的债务分为两类：一是 “经营债务”，用于店铺经营的债务(如进货欠款、店铺租金、经营贷款);二是 “个人债务”，用于老板个人生活的债务(如个人房贷、消费贷款)。经营债务需用 “个体工商户的财产” 偿还，个人债务需用 “老板个人财产” 偿还，两者不能混淆。比如某餐馆老板因进货欠供应商 3 万元(经营债务)，需用餐馆的营业收入、设备等财产偿还;老板个人借的 2 万元消费贷款(个人债务)，需用个人工资、存款偿还，不能用餐馆财产还个人债务，反之亦然。
第二个关键：“承担‘无限连带责任’，做好风险防控”。与有限责任公司不同，个体工商户的老板需对 “经营债务” 承担无限连带责任 —— 若店铺财产不足以偿还经营债务，老板需用个人财产(如个人房产、存款)补足。这意味着 “店铺倒闭” 可能导致老板个人负债，因此处理经营债务时要做好风险防控：一是 “控制债务规模”，避免过度借贷，经营贷款额度不超过店铺半年营业收入;二是 “及时止损”，若店铺持续亏损，无力偿还债务，可选择 “注销个体工商户”，清算店铺财产偿还债务，若仍有剩余债务，与债权人协商分期偿还，避免债务越滚越大。
第三个关键：“协商‘债务重组’，减轻还款压力”。若个体工商户无力偿还经营债务，可与债权人协商债务重组：一是 “分期还款”，针对供应商货款、租金等债务，协商 “分 6-12 期偿还，每月还固定金额”，比如欠供应商 5 万元，协商后每月还 5000 元，10 期还清;二是 “债务减免”，针对高利息的经营贷款，协商 “减免部分利息或罚息”，比如某老板欠网贷平台经营贷款 3 万元，年利率 20%，协商后减免 5000 元利息，只需还 2.5 万元本金;三是 “以物抵债”，用店铺闲置设备、存货等财产抵扣债务，比如用价值 1 万元的设备抵扣 1 万元欠款，减少现金支出。
个体工商户债务处理的核心是 “明确责任边界，主动协商”，既不盲目用个人财产填经营债务的窟窿，也不逃避应承担的无限连带责任，通过合理规划，最大程度减少债务对个人生活的影响。